Markus Macher ist heute 40 Jahre alt und seit 5 Jahren selbstständig. Jeden verdienten Euro hat er bisher in seine Firma investiert. Mittlerweile läuft der Betrieb gut und er will jetzt jeden Monat 300 Euro für seine Altersversorgung zur Seite legen. Je nach Ertragslage seines Unternehmens will er zusätzlich Einzahlungen vornehmen.
Er entscheidet sich daher für die Concordia Basis-Rente. Gleich im ersten Jahr nutzt er die Flexibilität und zahlt (neben den monatlichen 300 €) im Dezember zusätzlich 4.400 Euro ein. Sein Grenzsteuersatz beträgt 35 %.
Beitrag Basis-Rente:
8.000 Euro
abzugsfähig im Jahr 2010 sind 70 %, =
5.600 Euro
Steuerersparnis im Jahr 2010:
1.960 Euro
abzugsfähig im Jahr 2025 sind 100 %, =
8.000 Euro
Steuerersparnis im Jahr 2025:
2.800 Euro
Über die gesamte Laufzeit von 25 Jahren und bei einem gleichbleibendem Steuersatz von 35 % beträgt die gesamte Steuerersparnis 63.224 Euro!
Und so rechnet sich die Basis-Rente morgen:
Wenn Herr Macher jedes Jahr insgesamt 8.000 Euro in seine Concordia Basis-Rente einzahlt, erhält er mit 65 Jahren eine monatliche Altersrente von 1.722,80 Euro* (davon 921,00 Euro garantiert).
* 921,00 Euro Altersrente sind garantiert, die dargestellten Leistungen aus der Überschussbeteiligung in Höhe von 801,80 Euro können nicht garantiert werden. Sie gelten nur dann, wenn die der Berechnung zugrunde gelegten Überschussanteile während der gesamten Versicherungsdauer zum Tragen kommen (Gewinnrente kombiniert). Steigt die Lebenserwartung stärker als von uns bisher eingerechnet, kann das zu einer Verminderung der aus der Überschussbeteiligung errechneten Rente führen. Rechenbeispiel mit 100 % Beitragsrückgewähr und 20-facher Todesfall-Leistung.
