Manuela Macher ist heute 40 Jahre alt und seit 5 Jahren selbstständig. Jeden verdienten Euro hat sie bisher in ihre Firma investiert. Mittlerweile läuft der Betrieb gut und sie will jetzt jeden Monat 300 Euro für ihre Altersversorgung zur Seite legen. Je nach Ertragslage ihres Unternehmens will sie zusätzlich Einzahlungen vornehmen.
Sie entscheidet sich daher für die Concordia Basis-Rente. Gleich im ersten Jahr nutzt sie die Flexibilität und zahlt (neben den monatlichen 300 €) im Dezember zusätzlich 4.400 Euro ein. Ihr Grenzsteuersatz beträgt 35 %.
Beitrag Basis-Rente:
8.000 Euro
abzugsfähig im Jahr 2012 sind 74 %, =
5.920 Euro
Steuerersparnis im Jahr 2012:
2.072 Euro
abzugsfähig im Jahr 2025 sind 100 %, =
8.000 Euro
Steuerersparnis im Jahr 2025:
2.800 Euro
Über die gesamte Laufzeit von 27 Jahren und bei einem gleichbleibendem Steuersatz von 35 % beträgt die gesamte Steuerersparnis 69.904 Euro!
Und so rechnet sich die Basis-Rente morgen:
Wenn Frau Macher jedes Jahr insgesamt 8.000 Euro in ihre Concordia Basis-Rente einzahlt, erhält sie mit 67 Jahren eine monatliche Altersrente von 1.752,50 Euro* (davon 872,10 Euro garantiert).
* Die dargestellten Leistungen aus der Überschussbeteiligung in Höhe von 880,40 Euro können nicht garantiert werden. Sie sind insbesondere von der Entwicklung der Kapitalanlagen und der Lebenserwartung abhängig und können höher oder niedriger ausfallen. Das Rechenbeispiel wurde mit Beitragsrückgewähr vor Rentenbeginn und der maximal möglichen Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn berechnet.
