Wichtig: Die staatliche Förderung in der bisherigen Form kann für bereits bestehende Verträge weiterhin genutzt werden. Das bedeutet, es läuft alles wie gewohnt weiter.

Ab 01/2027 (und auch später) besteht die Möglichkeit, in das neue Fördermodell zu wechseln. Sprechen Sie dazu gerne Ihre Ansprechpartnerin/Ihren Ansprechpartner Ihrer Concordia Versicherungsagentur an. Dort wird für Sie ermittelt, welche Option günstiger ist.

Das neue Fördermodell sieht wie folgt aus:

• Auf Beiträge bis 360 € jährlich gibt es 50 % vom Staat dazu, und darüber hinaus von 361 € bis 1.800 € gibt der Staat 25 % dazu, insgesamt gibt es max. 540 € Grundzulage jährlich.
• Kinderzulagen: Für jedes kindergeldberechtigte Kind gibt es pro Euro Eigenbeitrag bis 300 € den gleichen Betrag als staatliche Zulage, also max. 300 € jährlich.
• Berufseinsteigerbonus einmalig 200 € (wie im bisherigen Fördermodell für junge Menschen bei Abschluss bis zum vollendeten 25. Lebensjahr).
• Gesamtbeitrag (Eigenbeitrag + Zulage/n) steuerlich im Rahmen der Vorsorgeaufwendungen absetzbar; wenn die Zulage/n geringer sind als der Steuervorteil, wird die Differenz im Rahmen der Steuererklärung gutgeschrieben.

Welches Fördermodell vorteilhafter ist, muss individuell überprüft werden. Dazu können wir keine pauschale Aussage treffen, dies ist von Ihrem Familienstand, Kindern, Ihrem Beruf sowie Ihrem Einkommen abhängig. Ihre zuständige Concordia Versicherungsagentur berät Sie hierzu gerne. Bitte wenden Sie sich an Ihre Ansprechpartnerin/Ihren Ansprechpartner.

• Es gibt grundsätzlich keine Frist.
• Für das Beitragsjahr 2027 (bis 31.12.2027) besteht also keine Eile.
• Auch danach kann, z. B. für das Beitragsjahr 2028 oder 2029, jederzeit ein Wechsel des Fördermodells beantragt werden.

Lassen Sie sich zunächst von Ihrer Concordia Versicherungsagentur berechnen, ob das neue Fördermodell für Sie von Vorteil ist. Wenn Sie sich für einen Wechsel in die neue Förderung entscheiden, müssen Sie lediglich die „Fördererklärung“ unterschreiben, die Sie bei Ihrer Versicherungsagentur erhalten. Alles Weitere erledigen wir.

Ein Wechsel vom alten in das neue Modell sollte gut überlegt sein, denn es gibt kein Zurück (einmaliges Wechselrecht in die neue Fördersystematik).

Ja.

• Ehepartner wechselt nicht automatisch, d. h. bei mittelbar Förderberechtigten kann es sogar dazu führen, dass diese/r die Förderberechtigung verliert
• Der Wechsel muss aktiv beantragt werden
• Gesamtsituation beachten

Ja. Da die Höhe der Zulagen im neuen Fördermodell davon abhängt, wie hoch der Eigenbeitrag ist, kann dieses Auswirkungen auf die Höhe der Kinderzulagen haben. Lassen Sie sich von Ihrer Concordia Versicherungsagentur berechnen, welches Fördermodell für die Höhe der Kinderzulagen von Vorteil ist.

An dem Anspruch auf Kinderzulage hat sich nichts demgegenüber nichts geändert. Die Kinderzulage wird so lange gezahlt, wie ein Anspruch auf Kindergeld besteht.

Ja, sobald in das neue Fördermodell gewechselt wird, gilt die neue Fördersystematik automatisch auch für ggf. weitere bestehende Verträge.

Sofern ein Neuabschluss in der neuen Fördersystematik ab 2027 getätigt werden sollte, gilt dann auch automatisch die neue Förderung für alle Verträge.

Die Zulagen werden auf einer anderen Basis berechnet (im neuen Modell: beitragsproportional), dadurch ändert sich in der Regel die Höhe der Zulagen.

Das ändert sich nicht: Bestehendes Kapital, ggf. Garantieleistungen, Bedingungen, Rechnungszins.

Nein, die steuerliche Behandlung in der Rentenphase ist im alten und neuen Fördermodell gleich. Die Leistungen sind in der Rentenphase in beiden Modellen steuerpflichtig.