Berufsunfähigkeit: Wichtige Absicherung von Anfang an

Für den Vertragsabschluss ist eine Gesundheitsprüfung notwendig. Ist diese einmal "bestanden", haben später auftretende Verletzungen, Allergien oder Krankheiten keinen Einfluss mehr auf den Versicherungsschutz.

Du kannst die vertraglich vereinbarten Optionen ohne erneute Gesundheitsprüfung nutzen. Das sind:

• die Nachversicherungsoption (Erhöhung der Berufsunfähigkeits-Rente bei bestimmten Anlässen)
• die Verlängerungsoption (Verlängerung der Laufzeit).

Bei Vertragsabschluss wirst Du aufgrund Deines aktuellen Berufes versichert.Wenn Du nach Vertragsbeginn den Beruf wechselst, hat dass keinen Einfluss auf den Versicherungsschutz. Im Leistungsfall zählt der zuletzt ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgeübte Beruf.

Dein Versicherungsschutz bleibt auch bei Unterbrechung der Berufstätigkeit (z. B. aufgrund von Auslandsaufenthalt, Studium, Elternzeit, Sabbatical) erhalten.

• Dauert die Unterbrechung nicht länger als 3 Jahre, zählt im Leistungsfall Dein zuletzt vor der Unterbrechung ausgeübter Beruf.
• Dauert die Unterbrechung länger als 3 Jahre, prüfen wir im Leistungsfall, welche Tätigkeit Du aufgrund Deiner Kenntnisse und Erfahrungen noch ausüben kannst und die Deiner Lebensstellung vor Unterbrechung der Berufstätigkeit entspricht.

Die Versicherungs-Bedingungen sind bei den Anbietern unterschiedllich. Hier ein paar Details, die im Leistungsfall sehr wichtig sind und auf die Du achten solltest. Klar, dass die Concordia startBUZ PLUS diese Leistungen erfüllt. Unter anderem deswegen bekommen wir regelmäßig gute Bewertungen von Rating-Agenturen.

• Der Beruf zählt: Keine "abstrakte Verweisung"
  "Abstrakte Verweisung" bedeutet, dass Du bei Berufsunfähigkeit auf die Möglichkeit der Ausübung eines anderen Berufes verwiesen werden könntest. Wir verzichten bei der startBUZ PLUS auf diese Möglichkeit. Das heißt: Die Concordia startBUZ PLUS zahlt, sobald Du nicht mehr in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf arbeiten kannst – und das schon wenn Du die Tätigkeit zu weniger als 50 % ausüben kannst.
   
• Kurze Prognosefrist
  Wichtig bei vorübergehender Berufsunfähigkeit: Geleistet wird bereits, wenn der Arzt eine Berufsunfähigkeitsdauer von voraussichtlich mindestens 6 Monaten vorhersagt. Das heißt, unsere Leistung wird nicht nur bei dauerhafter Berufsunfähigkeit erbracht.
   
• Rückwirkende Leistung
  Bei manchen Erkrankungen kann bis zur endgültigen Feststellung einer Berufsunfähigkeit einige Zeit ins Land gehen. Du bekommst die Leistungen rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit. Auch wenn sich erst später herausstellt, dass eine Krankheit oder ein Unfall entgegen ersten Prognosen doch dauerhaft zu einer Berufsunfähigkeit führt, zahlen wir bis zu 3 Jahre rückwirkend.
   
• Leistung auch im Pflegefall
  Für Leistungen im Pflegefall gibt es einen Punktekatalog. Die Concordia leistet hier kundenfreundlich schon, wenn bei zwei Punkten (z. B. Waschen und Einnahme von Mahlzeiten und Getränken) dauerhaft fremde Hilfe benötigt wird. Ansonsten setzen die vollen Leistungen ab einer Berufsunfähigkeit von 50% ein. Zum Leistungsumfang gehören zum Beispiel auch eine Übergangshilfe oder eine Wiedereingliederungshilfe, um zurück ins Berufsleben zu finden.

Geld aus der gesetzlichen Rentenversicherung erhält nur, wer schon 5 Jahre lang versichert ist und mindestens 3 Jahre lang "Pflichtbeiträge" gezahlt hat. Berufsanfänger sind daher in der Regel in den ersten 5 Jahren nicht abgesichert. Selbstständige und auch Hausfrauen/-männer haben ebenfalls oft keinen Anspruch auf Zahlungen aus der Rentenkasse.

Für alle nach 1961 Geborenen gilt:

• Gezahlt wird eine abgestufte "Erwerbsminderungsrente". Es zählt die verbleibende Arbeitsfähigkeit unabhängig vom vorher ausgeübten Beruf.
• Wenn Du aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls nicht mehr arbeiten kannst, wird zuerst geprüft, ob Du an Stelle Deines erlernten Berufs noch eine andere Tätigkeit ausüben kannst. Dabei spielt es keine Rolle, welchen Beruf Du bisher ausgeübt hast, wie hoch Dein Einkommen ist oder welches soziale Ansehen Deine bisherige Tätigkeit hatte. Kannst Du noch irgendeine Tätigkeit mindestens 6 Stunden am Tag ausüben, bekommst Du keine gesetzlichen Leistungen!
• Wenn Du noch zwischen 3 und 6 Stunden täglich arbeiten kannst, bekommst Du eine "halbe Erwerbsminderungsrente" in Höhe von ca. 15 % vom Bruttoeinkommen. 
• Kannst Du nicht einmal mehr 3 Stunden am Tag arbeiten, wird die "volle Erwerbsminderungsrente" gezahlt — ca. 30 % vom Bruttoeinkommen.