Direkt-Rente

Eine Direkt-Rente funktioniert ganz einfach:

Sie vereinbaren mit Ihrem Arbeitgeber, Teile Ihres Gehalts in eine Direkt-Rente umzuwandeln. Die Höhe Ihres Beitrags bestimmen Sie. Im Jahr 2021 können Sie bis zu 6.816 € jährlich (568 € monatlich) steuer- und sozialabgabenfrei einzahlen. Bis zu einem Betrag von 3.408 € (284 € monatlich) sind die Beiträge außerdem sozialabgabenfrei.

• Versicherungsnehmer ist Ihr Arbeitgeber
• Sie als Mitarbeiter*in sind versicherte Person
• Anspruch auf alle Leistungen aus der Versicherung haben Sie bzw. Ihre Angehörigen
• Wenn Sie den Job wechseln, übertragen Sie den Vertrag einfach auf den neuen Arbeitgeber.

• Rentenbeginn
  Der Beginn der Rentenzahlung ist frühestens ab dem 62. Lebensjahr möglich.
   
• Steuerliche Behandlung
  Die Leistungen aus der Direkt-Rente müssen später als "sonstige Einkünfte" mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Im Rentenalter ist dieser Steuersatz aber im Normalfall deutlich geringer als im Berufsleben.
   
• Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung
  Mitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung müssen auf die Leistungen der Direkt-Rente im Rentenalter Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zahlen.
   
• Arbeitslosengeld II ("Hartz IV")
  Ihr Guthaben aus dem Direkt-Rentenvertrag muss nicht verwertet werden, wenn Sie Arbeitslosengeld II bekommen, es ist "hartz-IV-sicher".

Seit 2009 müssen Arbeitgeber ihren Angestellten eine Form der betrieblichen Altersversorgung anbieten. Anspruch auf eine Direkt-Rente haben Sie als Vollzeit- oder Teilzeitkraft und auch als Minijobber*in. Auch für mitarbeitende Ehepartner*innen von Selbstständigen ist die Direkt-Rente eine attraktive Möglichkeit, für das Alter vorzusorgen.

Tipp: Auch vermögenswirksame Leistungen können für eine Direkt-Rente eingesetzt werden.

Wer kann heute schon absehen, was alles im Lauf des Berufslebens passiert? Die Concordia Direkt-Rente TWIN ist da ganz flexibel und lässt sich neuen Gegebenheiten anpassen:

• Flexible Beitragszahlung
  Für die Ansparphase legen Sie Beitrag, Zahlungsweise und Dauer der Beitragszahlung fest. Das ist aber alles nicht in Stein gemeißelt: Unsere flexiblen Beitragsoptionen ermöglichen individuelle Zuzahlungen oder Veränderungen des Beitrages nach oben oder unten.
• Flexibler Rentenbeginn
  Der Rentenbeginn kann bei einer Direkt-Rente zwischen dem 62. und 85. Lebensjahr liegen. Bei Vertragsabschluss brauchen Sie sich noch nicht genau festzulegen. Durch unsere "Verfügungs- und Verlängerungsphase" können Sie später noch entscheiden, wann genau die Rentenzahlung beginnen soll.
• Flexible Auszahlung
  Für die Auszahlung können Sie zwischen einer garantiert lebenslangen Rente, einer Kapitalzahlung oder einer Kombination aus beidem wählen.

Wenn Sie zum Rentenbeginn pflegebedürftig sind oder während der Rentenzahlung pflegebedürftig werden, zahlen wir auf Antrag eine deutlich höhere Rente aus. Die Direkt-Rente TWIN enthält dafür die innovative Option „futur-plus“.

Die Option kann ausgeübt werden, solange eine Leistung aus der Todesfall-Leistung im Rentenbezug fällig würde. Auch ohne pflegebedürftig zu sein, können Sie die Todesfall-Leistung in eine höhere Rente umwandeln (Option „actio-plus“).

Für die Fondsanlage in Ihrer Direkt-Rente können Sie sich aus einer Auswahl von Einzelfonds Ihr individuelles Portfolio zusammenstellen. Dabei stehen auch einige hochwertige „grüne“ Fonds zur Auswahl, die von unserem Nachhaltigkeits-Beirat geprüft sind und unsere strengen Nachhaltigkeitskriterien erfüllen müssen.

Wenn Sie sich lieber auf eine Vorauswahl verlassen wollen, können Sie aus unseren attraktiven ETF-Strategien wählen.

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