
Versicherungscheck: Richtig versichert sein & dabei Geld sparen
Besonders wenn es um das Thema Versicherung geht, sind sich viele Menschen unsicher, angesichts einer sehr guten Absicherung. …
WeiterlesenDie Basis-Rente eignet sich vor allem für Freiberufler, Selbstständige und Arbeitnehmer mit hoher Steuerbelastung, denn sie haben oft keine oder zu geringe gesetzliche Rentenansprüche.
Für Selbstständige und Freiberufler ist die steuerliche Förderung ein zusätzlicher Anreiz zur Altersvorsorge. Für Gutverdiener ist die Rürup-Rente interessant, weil bei ihnen die Versorgungslücke im Alter besonders groß ist. Denn Einkommen oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze werden von der Deutschen Rentenversicherung nicht berücksichtigt, wenn es darum geht, die Rentenansprüche zu berechnen. Eine zusätzlich abgeschlossene Rürup-Rente hilft, diese Versorgungslücke zu schließen — und das mit Hilfe des Finanzamts.
Außerdem ist die Basis-Rente für rentennahe Jahrgänge von Interesse: Durch die Absetzbarkeit der Beiträge ist der Steuervorteil meist größer als der Verlust durch die Besteuerung der Rente: So werden 2021 die Beiträge mit 92 % steuerlich gefördert.
Wenn Ihnen bei Ihrer Altersvorsorge nicht egal ist, wie Ihr Geld angelegt wird, dann fragen Sie nach der Basis-Rente "oecoinvest plus": Das ist die grüne Variante unserer Basis-Rente. Hier verfolgen wir eine Anlagepolitik, der strenge soziale, ethische und ökologische Kriterien zugrunde liegen.
Sie zahlen Ihre Beiträge bis zum vereinbarten Tag X, dann sind wir dran und beginnen mit der Rentenzahlung. Die Beiträge sind während der Ansparphase in hohem Umfang steuerlich absetzbar: 2024 bis zu 27.566 € für Alleinstehende und 55.132 € für Verheiratete. Erst in der Auszahlungsphase wird die Basis-Rente versteuert.
Unsere flexiblen Beitragsoptionen ermöglichen individuelle Zuzahlungen oder Veränderungen des Beitrages nach oben oder unten. Monatliche Beiträge lassen sich zum Beispiel bei guter Ertragslage zum Jahresende noch durch Einmalzahlungen aufstocken.
Der Rentenbeginn kann bei einer Basis-Rente zwischen dem 62. und 85. Lebensjahr liegen. Bei Vertragsabschluss brauchen Sie sich noch nicht genau festzulegen. Durch unsere "Verfügungs- und Verlängerungsphase" können Sie später noch entscheiden, wann genau die Rentenzahlung beginnen soll.
Investmentfonds streuen Ihre Fondseinlagen entsprechend ihrer Anlagestrategie an den Wertpapier- und Kapitalmärkten. Dafür bieten wir, entsprechend Ihres Anlegerprofils, bewährte Fonds und ETF-Strategien mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten.
Entsprechend Ihrer persönlichen Risikoneigung bestimmen Sie, ob Sie mehr auf sicherheits- oder chancenorientierte Werte setzen wollen. Ihr Concordia Service-Büro berät Sie dabei, Ihr persönliches Anlegerprofil zu ermitteln und eine Strategie zur Erreichung Ihrer Ziele festzulegen. Die zu Ihrer persönlichen Anlagestrategie passenden Fonds oder ETF-Strategien wählen Sie dann aus unserer Fondswelt aus.
Besonderer Vorteil: Bei uns erhalten Sie alle Fonds zum "Nettopreis", d. h. Sie sparen sämtliche Ausgabeaufschläge.
Wenn sich Ihre Anlagestrategie ändert, können Sie einzelne Fonds umschichten oder die Aufteilung Ihrer Beiträge auf einzelne Fonds verändern. Ein Umschichten des Fonds-Guthabens und eine Änderung der Beitragsaufteilung ist während der Laufzeit monatlich kostenlos möglich.
Die Erträge bleiben in der Ansparphase abgeltungsteuerfrei. Alle erwirtschafteten Erträge werden wieder angelegt. Selbst bei einem Wechsel der Anlagestrategie fällt für Sie keine Abgeltungsteuer an.
Mit den flexiblen „plus-Optionen" können Sie die Todesfall-Leistung zum Rentenbeginn oder während des Rentenbezugs auch in eine höhere Rente umwandeln:
Berücksichtigt werden in 2024 Aufwendungen je Person bis zu 27.566 € im Rahmen der Sonderausgaben. Dieser Prozentsatz steigt jährlich um 2 Prozentpunkte auf 100% im Jahr 2025.
Der Beginn der Rentenzahlung muss nach dem 62. Lebensjahr liegen.
Mitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung (KVdR) müssen auf die Leistungen der Basis-Rente im Rentenalter keine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zahlen. Bei freiwillig Versicherten können Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung fällig werden.
Sind Sie privat kranken- und pflegeversichert, dann sind Ihre Einnahmen aus der Rürup-Rente irrelevant. Ihre Beiträge richten sich hier ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.
Bei Tod vor Rentenbeginn wird Ihren berechtigten Hinterbliebenen (Ehe-/Lebenspartner bzw. kindergeldberechtigte Kinder) das vorhandene Fondsguthaben, mindestens aber die Summe der eingezahlten Beiträge, in Form von Renten ausgezahlt.
Bei Tod während der Rentenbezugszeit wird das zu Rentenbeginn vorhandene Kapital abzüglich bereits gezahlter Renten an Ihre berechtigten Hinterbliebenen in Form von Renten gezahlt.
Nach der Verordnung (EU) 2019/2088 vom 27. November 2019 über nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor (sog. Offenlegungs-Verordnung) muss die Concordia oeco Lebensversicherungs-AG als Anbieter von Versicherungsanlage- und Altersvorsorgeprodukten sowie in Bezug auf ihre eigenen Versicherungsberatungstätigkeiten bestimmte Angaben veröffentlichen. Die entsprechenden Angaben zur Erfüllung dieser Offenlegungspflichten sind hier zusammengefasst.
Stand 09.2024
Stand 11.2024
Bei den Altersvorsorgeprodukten Privat-Rente-oecoinvestplus, Direkt-Rente oeco twin, Direkt-Rente-oecoplus ,Basis-Rente-oecoinvestplus und junior BASIC handelt es sich um sogenannte Multi-Options-Anlageprodukte. Weitere Informationen (Dokumente gem. Artikel 10 Offenlegungsverordnung, vorvertragliche Informationen gem. Artikel 6 und 8 der Offenlegungsverordnung sowie regelmäßige Informationen gem. Art. 6 und 8 der Offenlegungsverordnung) zu den Anlagemöglichkeiten der wählbaren Fonds können Sie hier abrufen:
Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen zu unseren grünen Fonds
Stand 11.2024
Stand 04.2024
Stand 11.2024
Den ursprünglichen Stand aus vergangenen Veröffentlichungsjahren können Sie hier einsehen:
Hinweis: Die hier dargestellten Leistungen beziehen sich auf das aktuelle Concordia Produkt. Bei einem zu einem früheren Zeitpunkt abgeschlossenen Vertrag kann der Leistungsumfang abweichen. Leistungen können hier verkürzt dargestellt sein — den genauen Leistungsumfang finden Sie in den Versicherungsbedingungen. Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an Ihren Concordia Ansprechpartner.
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