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Concordia Altersvorsorge

Jeder investierte Euro zahlt sich später garantiert aus

Basis-Rente ("Rürup-Rente")

Investieren Sie Ihre Steuern besser in Ihre Altersvorsorge statt ins Finanzamt!

Die Basis-Rente eigenet sich vor allem für Freiberufler, Selbstständige und Arbeitnehmer mit hoher Steuerbelastung, denn sie haben oft keine oder nur geringe gesetzliche Rentenansprüche.

 

Für Selbstständige und Freiberufler ist die steuerliche Förderung ein Anreiz zur Altersvorsorge. Für Gutverdiener ist die Rürup-Rente interessant, weil bei ihnen die Versorgungslücke im Alter besonders groß ist. Denn Einkommen oberhalb der Beitragsbemessungsgrenze werden von der Deutsche Rentenversicherung nicht berücksichtigt, wenn es darum geht, die Rentenansprüche zu berechnen. Eine zusätzlich abgeschlossene Rürup-Rente hilft, diese Versorgungslücke zu schließen — und das mit Hilfe des Finanzamts.

 

Außerdem ist die Basis-Rente für rentennahe Jahrgänge von Interesse: Durch die Absetzbarkeit der Beiträge ist der Steuervorteil meist größer als der Verlust durch die Besteuerung der Rente: So werden 2017 die Beiträge mit 84% steuerlich gefördert.

 

Vorteils-Check:

  • Beiträge steuerlich absetzbar
  • flexible Beitragszahlung
  • Schutz vor dem Zugriff Dritter bei Insolvenz
  • garantiert lebenslange Rentenzahlung

Die Concordia Basis-Renten bieten:

  • flexiblen Rentenbeginn durch eine "Verfügungs- und Verlängerungsphase"
  • gute Renditechancen durch Investition der Überschüsse in Fonds
  • Absicherung des Ehe- oder Lebenspartners durch Todesfall-Leistung
  • als Basis-Rente "oeco" eine garantiert nachhaltige Kapitalanlage
  • als fondsgebundene Basis-Rente "invest" höhere Renditechancen

Unsere Ansprechpartner vor Ort erstellen gern einen Vorschlag für Ihre Absicherung.

Eine Basis-Rente funktioniert ganz einfach:

Sie zahlen Ihre Beiträge bis zum vereinbarten Tag X, dann sind wir dran und beginnen mit der Rentenzahlung. Die Beiträge sind während der Ansparphase in hohem Umfang steuerlich absetzbar: 2017 bis zu 23.362 € für Alleinstehende und  46.724 € für Verheiratete. Erst in der Auszahlungsphase wird die Basis-Rente versteuert. 

Details zu den Concordia Basis-Renten

So flexibel sind die Concordia Basis-Renten

Flexible Beitragszahlung

Unsere flexiblen Beitragsoptionen ermöglichen jederzeit individuelle Zuzahlungen oder Veränderungen des Beitrages nach oben oder unten. Monatliche Beiträge lassen sich zum Beispiel bei guter Ertragslage zum Jahresende noch durch Einmalzahlungen aufstocken.

 

Flexibler Rentenbeginn 

Der Rentenbeginn kann bei einer Basis-Rente zwischen dem 62. und 85. Lebensjahr liegen. Bei Vertragsabschluss brauchen Sie sich noch nicht genau festzulegen. Durch unsere "Verfügungs- und Verlängerungsphase" können Sie später noch entscheiden, wann genau die Rentenzahlung beginnen soll. 
 

So nachhaltig sind die Basis-Renten "oeco plus" und "oecoinvest plus"

Für die Basis-Renten "oeco plus" und "oecoinvest plus" verfolgen wir eine nachhaltige Anlagepolitik, der strenge soziale und ökologische Kriterien zugrunde liegen.

Die nachhaltigen Kapitalanlagen der Con­cordia oeco fördern wirtschaftliche Verän­derungen, soziale Entwicklung und ökolo­gische Innovationen. Bei der Auswahl der Kapitalanlagen arbeitet die Concordia oeco mit einem Team von professionellen Beratern zusammen. Das Auswahlverfahren erfolgt nach einem dreistufigen System:

  • Finanzanalyse (Experten der Concordia und externe Portfolio-Manager)

  • Nachhaltigkeitsanalyse (interne und externe Nachhaltigkeitsbewertungen)

  • Beurteilung der Nachhaltigkeit (zusammenfassende Beurteilung der Kapitalanlagen durch den Nachhaltig­keits-Beirat)

 

Mehr Informationen zur nachhaltigen Kapitalanlage der Concordia Leben oeco

Details zu den fondsgebundenen Basis-Renten "Invest plus" und "oecoinvest plus"

Unser professionelles Vermögensmanagement streut Ihre Fondseinlagen an den Wertpapier- und Kapitalmärkten, je nach Ihren persönlichen Anlageschwerpunkten. 

Auswahl der Fonds

Entsprechend Ihrer persönlichen Risikoneigung bestimmen Sie, ob Sie mehr auf sicherheits- oder chancenorientierte Werte setzen wollen. Ihr Concordia Service-Büro berät Sie dabei, Ihr persönliches Anlegerprofil zu ermitteln und eine Strategie zur Erreichung Ihrer Ziele festzulegen. Die zu Ihrer persönlichen Anlagestrategie passenden Fonds wählen Sie dann aus unserem Fondsangebot aus.

Besonderer Vorteil: Bei uns erhalten Sie alle Fonds zum "Nettopreis", d. h. Sie sparen sämtliche Ausgabeaufschläge.

 

Änderung der Anlagestrategie

Wenn sich Ihre Anlagestrategie ändert, können Sie einzelne Fonds umschichten oder die Aufteilung Ihrer Beiträge auf einzelne Fonds verändern. Ein Umschichten des Fonds-Guthabens und eine Änderung der Beitragsaufteilung ist während der Laufzeit monatlich kostenlos möglich.

 

Abgeltungssteuer

Die Erträge bleiben in der Ansparphase abgeltungsteuerfrei. Alle erwirtschafteten Erträge werden wieder angelegt. Selbst bei einem Wechsel der Anlagestrategie fällt für Sie keine Abgeltungsteuer an.

Mit "plus-Optionen" die Rente erhöhen

Mit den flexiblen „plus-Optionen" können Sie die Todesfall-Leistung zum Rentenbeginn oder während des Rentenbezugs auch in eine höhere Rente umwandeln:

  • futur-plus: Deutliche Erhöhung der Rente bei Pflegebedürftigkeit (auch bei Demenz)
  • actio-plus: Erhöhung der Rente auch ohne Pflegebedürftigkeit zur individuellen Gestaltung eines aktiven Ruhestands.
Top: Die fondsbasierte Überschussbeteiligung

Während der Laufzeit Ihres Vertrages erwirtschaften wir zusätzlich zu den garantierten Leistungen auch Überschüsse. Diese werden fondsgebunden eingesetzt, um Ihre Chance auf eine höhere Rendite zu erhöhen. Dafür suchen Sie aus unserem Fondsangebot für viva-invest einen Fonds aus. Wir bieten konventionelle und auch nachhaltige Fonds dafür an. Ein Wechsel in einen anderen Fonds ist später möglich.

Zur Fondsauswahl viva-invest

Gesetzliche Rahmenbedingungen für die Basis-Rente

Höchstbeitrag

Berücksichtigt werden in 2017 Aufwendungen je Person bis zu 23.362 €, von denen 84 % als Sonderausgaben anerkannt werden. Der Prozentsatz steigt jährlich um 2 Prozentpunkte auf 100 % im Jahr 2025.

 

Rentenbeginn

Der Beginn der Rentenzahlung muss nach dem 62. Lebensjahr liegen.

 

Steuerliche Behandlung

Anparphase:
Sie können die Beiträge gemeinsam mit den Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung oder vergleichbaren Versorgungseinrichtungen als Sonderausgaben vom zu versteuernden Einkommen abziehen. 

Aufwendungen von bis zu 23.362 € werden in 2017 berücksichtigt, bei zusammen veranlagten Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartnern das Doppelte. Absetzbar sind derzeit 84 % der Beiträge, wobei dieser Anteil von Jahr zu Jahr steigt.
Unser Service: Die für die Besteuerung erforderlichen Daten werden von uns jährlich elektronisch an die Finanzverwaltung übermittelt.

Auszahlungsphase:
Die Basis-Rente muss mit dem persönlichen Steuersatz versteuert werden. Im Rentenalter ist dieser Steuersatz aber im Normalfall deutlich geringer als im Berufsleben. Derzeit muss die Basis-Rente nur zu einem Teil versteuert werden — 2017 sind es 74 %. Dieser Satz steigt bis zum Jahr 2020 jährlich um 2 Prozentpunkte, danach um 1 % Punkt. Erst 2040 muss die Basis-Rente voll versteuert werden. (Der steuerfreie Anteil richtet sich nach dem Jahr des Renteneintritts).

 

Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung

Mitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung (KVdR) müssen auf die Leistungen der Basis-Rente im Rentenalter keine Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung zahlen. Bei freiwillig Versicherten werden Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung fällig.

Sind Sie privat kranken- und pflegeversichert, dann sind Ihre Einnahmen aus der Rürup-Rente irrelevant. Ihre Beiträge richten sich hier ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.

 

Absicherung im Todesfall


Basis-Rente und Basis-Rente oeco:
Bei Tod vor Rentenbeginn werden Ihren berechtigten Hinterbliebenen (Ehe-/Lebenspartner bzw. kindergeldberechtigte Kinder) die eingezahlten Beiträge in Form von Renten ausgezahlt.
Bei Tod während der Rentenbezugszeit wird das zu Rentenbeginn vorhandene Kapital abzüglich bereits gezahlter Renten an Ihre berechtigten Hinterbliebenen in Form von Renten gezahlt.
 

Basis-Rente-Invest und Basis-Rente oecoinvest:
Bei Tod vor Rentenbeginn wird Ihren berechtigten Hinterbliebenen (Ehe-/Lebenspartner bzw. kindergeldberechtigte Kinder) das vorhandene Fondsguthaben, mindestens aber die Summe der eingezahlten Beiträge, in Form von Renten ausgezahlt. 
Bei Tod während der Rentenbezugszeit wird das zu Rentenbeginn vorhandene Kapital abzüglich bereits gezahlter Renten an Ihre berechtigten Hinterbliebenen in Form von Renten gezahlt.

Hinweis: Die hier dargestellten Leistungen beziehen sich auf das aktuelle Concordia Produkt. Bei einem zu einem früheren Zeitpunkt abgeschlossenen Vertrag kann der Leistungsumfang abweichen. Leistungen können hier verkürzt dargestellt sein — den genauen Leistungsumfang finden Sie in den Versicherungsbedingungen. Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an Ihren Concordia Ansprechpartner.