Concordia Altersvorsorge

Jeder investierte Euro zahlt sich später garantiert aus

Privat-Rente

Die Miete wird nicht billiger, weil Sie in Rente gehen...

Eine private Rentenversicherung können Sie frei von staatlichen Auflagen ganz nach Ihren Anforderungen gestalten.

Vorteils-Check:

  • frei wählbarer Rentenbeginn
  • flexible Beitragszahlung
  • garantiert lebenslange Rentenzahlung
  • Kapital-Auszahlung bei Bedarf möglich

Die Concordia Privat-Rente bietet:

  • flexiblen Rentenbeginn durch eine "Verfügungs- und Verlängerungsphase"
  • Einschlussmöglichkeit von Berufsunfähigkeits-Schutz
  • Absicherung des Ehe- oder Lebenspartners durch Todesfall-Leistung
  • Wertzuwachs durch Börsenentwicklung und Cost-Average-Effekt

Privat-Rente — auch mit "grüner" Kapitalanlage!

Wenn Ihnen bei Ihrer Altersvorsorge nicht egal ist, wie Ihr Geld angelegt wird, dann fragen Sie nach der fondsgebundenen  Privat-Rente "oecoinvest plus": Das ist die "grüne" Variante unserer Privat-Rente. Hier verfolgen wir eine  Anlagepolitik, der strenge soziale, ethische und ökologische Kriterien zugrunde liegen.

Mehr zu unseren "grünen" Kapitalanlagen

Unsere Ansprechpartner vor Ort erstellen gern einen Vorschlag für Ihre Absicherung.

Eine Privat-Rente funktioniert ganz einfach:

Sie zahlen Ihre Beiträge bis zum vereinbarten Tag X, dann sind wir dran und beginnen mit der Rentenzahlung. Optional können Sie sich auch einen Teil des Geldes oder alles auf einmal auszahlen lassen. Ihre regelmäßigen Beiträge können Sie zusätzlich durch Einmalzahlungen aufstocken. 

Fragen und Tipps zu den Concordia Privat-Renten

Wie flexibel sind die Concordia Privat-Renten?

Flexible Beitragszahlung

Für die Ansparphase legen Sie Beitrag, Zahlungsweise und Dauer der Beitragszahlung fest. Das ist aber alles nicht in Stein gemeißelt: Unsere flexiblen Beitragsoptionen ermöglichen individuelle Zuzahlungen oder Veränderungen des Beitrages nach oben oder unten. Und wenn Sie mal zwischendurch Geld benötigen, können Sie kostenfrei Kapital entnehmen.


Flexibler Rentenbeginn

Die Wahl des Rentenbeginns ist bei einer privaten Rentenversicherung unabhängig von gesetzlichen Regelungen. Sie legen ihn zunächst einmal fest, entscheiden aber später, wann die Rentenzahlung tatsächlich beginnen soll. Sie können die Rentenzahlung dann bis zu 10 Jahre vorziehen, oder den Rentenbeginn bis max. zum 85. Lebensjahr hinausschieben.


Flexible Auszahlung

Für die Auszahlung können Sie wählen zwischen

  • garantiert lebenslanger Rente
  • Kapitalzahlung oder
  • Kombination aus beidem.

Auch nach Rentenbeginn kann Kapital entnommen werden (wenn und solange eine Todesfall-Leistung versichert ist und eine "Kleinbetragsrente" von derzeit monatlich 31,85 € verbleibt).

Details zu den fondsgebundenen Privat-Renten "invest plus" und "oeco-invest plus"

Investmentfonds streuen Ihre Fondseinlagen entsprechend ihrer Anlagestrategie an den Wertpapier- und Kapitalmärkten. Dafür bieten wir, entsprechend Ihres Anlegerprofils, bewährte Fonds und ETF-Strategien mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten.

Auswahl der Fonds

Entsprechend Ihrer persönlichen Risikoneigung bestimmen Sie, ob Sie mehr auf sicherheits- oder chancenorientierte Werte setzen wollen. Ihr Concordia Ansprechpartner berät Sie dabei, Ihr persönliches Anlageprofil zu ermitteln und eine Strategie zur Erreichung Ihrer Ziele festzulegen. Die zu Ihrer persönlichen Anlagestrategie passenden Fonds oder ETF-Strategie wählen Sie dann aus unserer Fondswelt aus.

Besonderer Vorteil: Bei uns erhalten Sie alle Fonds zum "Nettopreis", das heißt Sie sparen sämtliche Ausgabeaufschläge.

Zur Fondsauswahl


Änderung der Anlagestrategie

Wenn sich Ihre Anlagestrategie ändert, können Sie einzelne Fonds umschichten oder die Aufteilung Ihrer Beiträge auf einzelne Fonds verändern. Ein Umschichten des Fonds-Guthabens und eine Änderung der Beitragsaufteilung ist während der Laufzeit monatlich kostenlos möglich. Ebenso können Sie monatlich kostenlos in eine ETF-Strategie aus unserer "Fondswelt Komfort" wechseln.


Abgeltungssteuer

Die Erträge bleiben in der Ansparphase abgeltungsteuerfrei. Alle erwirtschafteten Erträge werden wieder angelegt. Selbst bei einem Wechsel der Anlagestrategie fällt für Sie keine Abgeltungsteuer an.

Mit "plus-Optionen" die Rente erhöhen

Mit den flexiblen „plus“-Optionen können Sie die Todesfall-Leistung zum Rentenbeginn oder während des Rentenbezugs in eine höhere Rente umwandeln:

  • futur-plus: Deutliche Erhöhung der Rente bei Pflegebedürftigkeit (auch bei Demenz)
  • actio-plus: Erhöhung der Rente auch ohne Pflegebedürftigkeit zur individuellen Gestaltung eines aktiven Ruhestands
Welche Vorteile hat die fondsgebundene Überschussbeteiligung?

Während der Laufzeit Ihres Vertrages erwirtschaften wir zusätzlich zu den garantierten Leistungen auch Überschüsse. Diese werden fondsgebunden eingesetzt, um Ihre Chance auf eine höhere Rendite zu erhöhen. Dafür suchen Sie aus unserem Fondsangebot für pro-invest einen Fonds aus. Wir bieten konventionelle und auch nachhaltige Fonds dafür an. Ein Wechsel in einen anderen Fonds ist später möglich.

Zur Fondsauswahl pro-invest

Welche Steuervorteile hat die Privat-Rente?

Steuerliche Vorteile bei Rentenbezug
Private Renten sind Kapitaleinkünfte, die versteuert werden müssen. Im Alter profitieren Sie von einer vorteilhaften Versteuerung, da die Privat-Rente nur mit dem sogenannten Ertragsanteil steuerpflichtig ist. Der beträgt zum Beispiel bei Rentenbeginn mit 67 Jahren nur 17 %. Bei einer Rente pro Jahr von 6.000 € sind dann nur 1.020 € steuerpflichtig, die restlichen knapp 5.000 € sind steuerfrei.

Steuerliche Vorteile der Kapitalabfindung
Wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben und der Vertrag mindestens 12 Jahre lief, versteuern Sie die Erträge (das ist die Differenz zwischen den eingezahlten Beiträgen und dem Auszahlungsbetrag) nur zur Hälfte.

VERÖFFENTLICHUNGEN GEMÄß TRANSPARENZVERORDNUNG

Nach der Verordnung (EU) 2019/2088 vom 27. November 2019 über nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor (sog. Transparenz-Verordnung) muss die Concordia oeco Lebensversicherungs-AG als Anbieter von Versicherungsanlage- und Altersvorsorgeprodukten sowie in Bezug auf ihre eigenen Versicherungsberatungstätigkeiten bestimmte Angaben veröffentlichen. Die entsprechenden Angaben zur Erfüllung dieser Offenlegungspflichten sind hier zusammengefasst.

Hinweis: Die hier dargestellten Leistungen beziehen sich auf das aktuelle Concordia Produkt. Bei einem zu einem früheren Zeitpunkt abgeschlossenen Vertrag kann der Leistungsumfang abweichen. Leistungen können hier verkürzt dargestellt sein — den genauen Leistungsumfang finden Sie in den Versicherungsbedingungen. Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an Ihren Concordia Ansprechpartner.