Auf einen Blick: Diese Versicherungen brauchen Berufsstarter
Den Abschluss in der Tasche, den Arbeitsvertrag unterschrieben und das erste Gehalt auf dem Konto. Wir Sicherhelden sorgen dafür, …
WeiterlesenEine private Rentenversicherung können Sie frei von staatlichen Auflagen ganz nach Ihren Anforderungen gestalten.
Wenn Ihnen bei Ihrer Altersvorsorge nicht egal ist, wie Ihr Geld angelegt wird, dann fragen Sie nach der fondsgebundenen Privat-Rente "oecoinvest plus": Das ist eine grüne Privat-Rente. Hier bieten wir eine große Anzahl ausgewählter Nachhaltigkeitsfonds und verfolgen wir eine Anlagepolitik, der strenge soziale, ethische und ökologische Kriterien zugrunde liegen.
Unsere Ansprechpartner vor Ort erstellen gern einen Vorschlag für Ihre Absicherung.
Sie zahlen Ihre Beiträge bis zum vereinbarten Tag X, dann sind wir dran und beginnen mit der Rentenzahlung. Optional können Sie sich auch einen Teil des Geldes oder alles auf einmal auszahlen lassen. Ihre regelmäßigen Beiträge können Sie zusätzlich durch Einmalzahlungen aufstocken.
Für die Ansparphase legen Sie Beitrag, Zahlungsweise und Dauer der Beitragszahlung fest. Das ist aber alles nicht in Stein gemeißelt: Unsere flexiblen Beitragsoptionen ermöglichen individuelle Zuzahlungen oder Veränderungen des Beitrages nach oben oder unten. Und wenn Sie mal zwischendurch Geld benötigen, können Sie kostenfrei Kapital entnehmen.
Die Wahl des Rentenbeginns ist bei einer privaten Rentenversicherung unabhängig von gesetzlichen Regelungen. Sie legen ihn zunächst einmal fest, entscheiden aber später, wann die Rentenzahlung tatsächlich beginnen soll. Sie können die Rentenzahlung dann bis zu 10 Jahre vorziehen, oder den Rentenbeginn bis max. zum 85. Lebensjahr hinausschieben.
Für die Auszahlung können Sie wählen zwischen
Auch nach Rentenbeginn kann Kapital entnommen werden (wenn und solange eine Todesfall-Leistung versichert ist und eine "Kleinbetragsrente" von derzeit monatlich 31,85 € verbleibt).
Investmentfonds streuen Ihre Fondseinlagen entsprechend ihrer Anlagestrategie an den Wertpapier- und Kapitalmärkten. Dafür bieten wir, entsprechend Ihres Anlegerprofils, bewährte Fonds und ETF-Strategien mit unterschiedlichen Anlageschwerpunkten.
Entsprechend Ihrer persönlichen Risikoneigung bestimmen Sie, ob Sie mehr auf sicherheits- oder chancenorientierte Werte setzen wollen. Ihr Concordia Ansprechpartner berät Sie dabei, Ihr persönliches Anlageprofil zu ermitteln und eine Strategie zur Erreichung Ihrer Ziele festzulegen. Die zu Ihrer persönlichen Anlagestrategie passenden Fonds oder ETF-Strategie wählen Sie dann aus unserer Fondswelt aus.
Besonderer Vorteil: Bei uns erhalten Sie alle Fonds zum "Nettopreis", das heißt Sie sparen sämtliche Ausgabeaufschläge.
Wenn sich Ihre Anlagestrategie ändert, können Sie einzelne Fonds umschichten oder die Aufteilung Ihrer Beiträge auf einzelne Fonds verändern. Ein Umschichten des Fonds-Guthabens und eine Änderung der Beitragsaufteilung ist während der Laufzeit monatlich kostenlos möglich. Ebenso können Sie monatlich kostenlos in eine ETF-Strategie aus unserer "Fondswelt Komfort" wechseln.
Die Erträge bleiben in der Ansparphase abgeltungsteuerfrei. Alle erwirtschafteten Erträge werden wieder angelegt. Selbst bei einem Wechsel der Anlagestrategie fällt für Sie keine Abgeltungsteuer an.
Mit den flexiblen „plus“-Optionen können Sie die Todesfall-Leistung zum Rentenbeginn oder während des Rentenbezugs in eine höhere Rente umwandeln:
Während der Laufzeit Ihres Vertrages erwirtschaften wir zusätzlich zu den garantierten Leistungen auch Überschüsse. Diese werden fondsgebunden eingesetzt, um Ihre Chance auf eine höhere Rendite zu erhöhen. Dafür suchen Sie aus unserem Fondsangebot für pro-invest einen Fonds aus. Wir bieten konventionelle und auch nachhaltige Fonds dafür an. Ein Wechsel in einen anderen Fonds ist später möglich.
Steuerliche Vorteile bei Rentenbezug
Private Renten sind Kapitaleinkünfte, die versteuert werden müssen. Im Alter profitieren Sie von einer vorteilhaften Versteuerung, da die Privat-Rente nur mit dem sogenannten Ertragsanteil steuerpflichtig ist. Der beträgt zum Beispiel bei Rentenbeginn mit 67 Jahren nur 17 %. Bei einer Rente pro Jahr von 6.000 € sind dann nur 1.020 € steuerpflichtig, die restlichen knapp 5.000 € sind steuerfrei.
Steuerliche Vorteile der Kapitalabfindung
Wenn Sie das 62. Lebensjahr vollendet haben und der Vertrag mindestens 12 Jahre lief, versteuern Sie die Erträge (das ist die Differenz zwischen den eingezahlten Beiträgen und dem Auszahlungsbetrag) nur zur Hälfte.
Hinweis: Die hier dargestellten Leistungen beziehen sich auf das aktuelle Concordia Produkt. Bei einem zu einem früheren Zeitpunkt abgeschlossenen Vertrag kann der Leistungsumfang abweichen. Leistungen können hier verkürzt dargestellt sein — den genauen Leistungsumfang finden Sie in den Versicherungsbedingungen. Für weitere Informationen wenden Sie sich bitte an Ihren Concordia Ansprechpartner.
Nach der Verordnung (EU) 2019/2088 vom 27. November 2019 über nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungspflichten im Finanzdienstleistungssektor (sog. Offenlegungs-Verordnung) muss die Concordia oeco Lebensversicherungs-AG als Anbieter von Versicherungsanlage- und Altersvorsorgeprodukten sowie in Bezug auf ihre eigenen Versicherungsberatungstätigkeiten bestimmte Angaben veröffentlichen. Die entsprechenden Angaben zur Erfüllung dieser Offenlegungspflichten sind hier zusammengefasst.
Stand 09.2024
Stand 11.2024
Bei den Altersvorsorgeprodukten Privat-Rente-oecoinvestplus, Direkt-Rente oeco twin, Direkt-Rente-oecoplus ,Basis-Rente-oecoinvestplus und junior BASIC handelt es sich um sogenannte Multi-Options-Anlageprodukte. Weitere Informationen (Dokumente gem. Artikel 10 Offenlegungsverordnung, vorvertragliche Informationen gem. Artikel 6 und 8 der Offenlegungsverordnung sowie regelmäßige Informationen gem. Art. 6 und 8 der Offenlegungsverordnung) zu den Anlagemöglichkeiten der wählbaren Fonds können Sie hier abrufen:
Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen zu unseren grünen Fonds
Stand 11.2024
Stand 04.2024
Stand 11.2024
Den ursprünglichen Stand aus vergangenen Veröffentlichungsjahren können Sie hier einsehen:
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